Låneförmedlare

Låneförmedlare hjälper dig att ansöka om ett lån hos flera olika banker och långivare på en och samma gång. Med endast en ansökan och därmed endast en UC så kan du ansöka om lån hos mängder med banker och ansökan brukar bara ta omkring 10 minuter att göra.

Det bästa med att använda låneförmedlare är att du låter bankerna kriga om dig som kund och du får därmed ner din ränta och får bättre lånevillkor, detta medans du inte behöver göra någonting.

Med en låneförmedlare kan du ansöka om olika lån, och du får den lägsta räntan på privatlån (blancolån), billån och bolån.

Allt snabbt, enkelt och gratis.

 

Bästa låneförmedlaren

Utefter våra tester och undersökningar har vi kommit fram till att den bästa låneförmedlaren är Advisa. Testa gärna dem innan du använder andra låneförmedlare.

Jämför låneförmedlare

låneförmedlare Advisa
Max lånebelopp:
600 000 kr
Ränta:
Individuell
Max låneperiod:
15 år
Antal banker:
29 st
Låneskydd:
Ja
låneförmedlare Lendo
Max lånebelopp:
500 000 kr
Ränta:
Individuell
Max låneperiod:
15 år
Antal banker:
30 st
Låneskydd:
Ja
låneförmedlare Zmarta
Max lånebelopp:
600 000 kr
Ränta:
Individuell
Max låneperiod:
15 år
Antal banker:
över 25 st
Låneskydd:
Ja

Låneförmedlare steg för steg

Det är enkelt att använda sig av en låneförmedlare och proceduren är i stort sätt samma för alla lånförmedlare.

  1. Ansökan. På låneförmedlarens hemsida börjar du med att fylla i formuläret för ditt lån och där anger du lånebelopp och önskad låneperiod och en del andra uppgifter om din ekonomi. Du legitimerar dig sedan med din e-legitimation (ditt BankID)
  2. Kontroll av din ekonomi. Låneförmedlaren kommer samtidigt som du skickar iväg ansökan genomföra en kreditkontroll på dig. Detta sker antingen genom kreditupplysningsbolagen UC, Bisnode eller via Creditsafe.
  3. Bankerna slåss om dig som kund. När dina ekonomiska uppgifter är samlade ber låneförmedlaren alla anslutna banker att gå in och kolla på din låneansökan. Detta gör att bankerna måste slåss om dig som kund och räntan kommer därmed att pressas ner, dessutom behöver det bara ske en kreditupplysning eftersom alla banker använder samma uppgifter som redan har samlats in.
  4. Du får låneerbjudanden och väljer det bästa. Efter ca 24 timmar upp till några dagar kommer låneförmedlaren att skicka dig en sammanställning på de låneerbjudanden du fått och du väljer i din egen takt vad som passar dig bäst. Vilka villkor, kostnader och belopp du vill välja.
  5. Lånet på ditt bankkonto. När du accepterat ett låneerbjudande informeras banken om detta och du får pengarna utbetalda av banken, oftast samma dag eller dagen efter.

Tänk på att!

En låneansökan via en låneförmedlare är aldrig bindande för dig som kund, du kan ansöka och sedan välja att inte ta lånet om det inte passar dig. Det är dessutom helt kostnadsfritt att använda en låneförmedlare.

Varför använda en låneförmedlare?

Det finns många fördelar med att använda en låneförmedlare, det är inte bara ett smidigt sätt att ansöka om lån.

  • Du får bara en kreditupplysning registrerad på dig från UC även om låneansökan görs hos 20-25 st banker samtidigt.
  • Krav som du måste uppfylla skiljer sig hos olika banker, du behöver inte läsa igenom alla villkor från olika banker innan du ansöker.
  • Bankerna kommer konkurrera om dig som kund, inte tvärtom. Detta gör att du får en förmånligare ränta på ditt lån.
  • Det är alltid gratis och du behöver inte tänka på extra avgifter.
  • Ansökan är aldrig bindande och du behöver inte acceptera några låneerbjudanden.
  • Det går väldigt snabbt. Med samma ansökan göra du förfrågningar till 20-25 st banker samtidigt.

Tänk på detta innan du använder en låneförmedlare

Det finns många olika låneförmedlare och många gör i stort sätt samma sak, de jämför privatlån från ett antal olika banker och presenterar på ett enkelt sätt låneerbjudanden och offerter till dig som slutkund. Ingen låneförmedlare ger ut egna lån utan det är de banker som de samarbetar med som ger ut lån.

  • Har du betalningsanmärkning och använder en låneförmedlare?

    Det kan du absolut göra, men du måste tänka på att antalet banker som erbjuder lån till de med betalningsanmärkningar är färre än om du inte skulle ha en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning visar att det tidigare har varit problem med återbetalningar och därför kommer de banker som ger dig låneerbjudanden ge dig en sämre ränta och lånebeloppet kommer inte vara lika högt som det skulle varit om anmärkning inte varit där.

  • Antalet banker som jämförs påverkar det slutliga resultatet.

    Välj en låneförmedlare som jämför så många banker som möjligt. Ju fler banker de jämför ju bättre förutsättningar får du till att hitta en lån med bra lånevillkor, detta då ju fler banker ju högre konkurrens och det leder till att du får ett högre lånebelopp till en bättre ränta.

  • Skall jag välja en tilläggsförsäkring i min ansökan?

    Flertalet av de låneförmedlare som finns erbjuder en så kallad tilläggsförsäkring. Detta är en trygghetsförsäkring eller låneförsäkring som kan hjälpa dig om du har problem med enstaka återbetalningar eller om något oförutsätt händer i ditt liv. Det är dock stora variationer i de villkor och kostnader som tillkommer. Så läs noga villkoren från den låneförmedlare som erbjuder dig försäkringen innan du accepterar ett lån med en tilläggsförsäkring.

  • Välja ett högre belopp när du ansöker om lån?

    När du ansöker om lån skall du inte ansöka om mer pengar än vad du kan betala tillbaka eller du verkligen behöver. Dock när du använder en låneförmedlare så skall du inte ansöka om för små belopp. Det är många anslutna banker som inte ger ut lån under 20 000 kronor och om du då söker under det beloppet kommer det vara färre banker som erbjuder dig lån. Välj gärna ett lite högre belopp än vad du skall ansöka om så kan det slutliga återbtalningsbeloppet per månad ändå bli lägre.

Jämför låneförmedlare, vad att tänka på?

Som sagt är många låneförmedlare väldigt lika med sina tjänster. Det som dock skiljer dem åt och vad du skall titta extra på är framförallt hur många banker de jämför, detta då det påverkar det slutliga resultatet för dig som slutkund.

  • Vad för typ av lån jämför låneförmedlaren?

    En del låneförmedlare är specialiserade på särskillda lån. Det vanligaste är dock att låneförmedlare hjälper privatpersoner att hitta privatlån och blancolån. Du kan även träffa på låneförmedlare som bara jämför bolån. En grundtanke du skall ha är dock att du riktar in dig på de låneförmedlare som är specialiserade på en produkt och inte flera produkter.

  • Kontrollera hur många banker och långivare som de jämför.

    Grundtanken med en låneförmedlare är att du skall med en ansökan och en kreditupplysning kunna ansöka om lån i så många banker som möjligt samtidigt. Därför är det viktigt att titta på hur många banker de jämför och samarbetar med. Ju fler banker och partners ju bättre kommer ditt lånerbjudande vara och dessutom chansen att det är fler låneerbjudanden ökar.

    En bra idé är även att använda de aktörer som öppet redovisar vilka banker de samarbetar med då detta ger ett mer seriöst intryck och visar att de är öppna med hur de arbetar.

  • Letar du efter större eller mindre lån?

    Låneförmedlarna har inte så jättestor skillnad på vilka lånebelopp och låneperioder du kan välja bland, dock så finns det de som sticker ut och en del riktar in sig på större lån under längre låneperioder och en del på mindre lånebelopp under kortare lånetid. Så det kan vara värt att tänka på lånesumman men det skiljer inte så mycket mellan de olika aktörerna.

  • Vill du ha en enkel låneansökan?

    Vissa låneförmedlare har gjort det väldigt enkelt för dig som kund och du behöver inte fylla i så mycket information och detta är bra för dig som tycker det är jobbigt med långa ansökningsformulär. Dock är det så att om du ger mer information till låneförmedlaren så kan de ge mer information till bankerna vilket är bra om du har en bra ekonomiskt situation och därmed får lägre ränta.

  • Vill du ansöka om lån med en medsökande?

    Det finns även låneförmedlare som erbjuder dig att ansöka om lån med en medsökande. Fördelen med detta är att bankern får mer säkerhet i lånet och därmed kan ge dig en bättre ränta.

Låneförmedlare och deras historia

Låneförmedlare är en relativt ny grej som har vuxit sig större då långivning via Internet blev vanligare.

Under början av 2000-talet fanns det endast ett fåtal låneförmedlare i Sverige. Det var inget vanligt begrepp utan det var många långivare som erbjöd lån och marknadsförde det som att de själva lånade ut pengar. De var dessutom anslutna till ganska få banker och inte i närheten av så många som är anslutna idag.

Med tiden som fler långivare har dykt upp i Sverige och mycket sker helt digitaliserat så har utvecklingen gått framåt och därmed har fler lånekunder upptäckt möjligheten med låneförmedlare.

Att kunna ansöka om lån hos så många banker med en och samma ansökan är ett väldigt enkelt sätt att ansöka om lån och det är därför som det har blivit så populärt med låneförmedlare.

Vanliga frågor och svar om låneförmedlare

Att använda en låneförmedlare är helt kostnadsfritt för dig som kund. Det är helt gratis och de debiterar dig inte ens om du skulle välja att inte acceptera dina låneerbjudanden.
Ja du kan samla tidigare dåliga lån genom att använda en låneförmedlare. Vi rekommenderar till och med att du använder en låneförmedlare för att samla dåliga krediter till ett privatlån du då får bättre ränta och du hittar det billigaste alternativet.
Ja det kan du göra, då låneförmedlaren samarbetar med flera banker så är det flertalet som accepterar att du har tidigare betalningsanmärkningar. Du kommer dock få sämre ränta än om du inte skulle ha en betalningsanmärkning, så gör en ny ansökan så fort den har försvunnit.
Om du väljer att teckna en trygghetsförsäkring på ditt lån så kan du skydda dig mot att livet tar en dålig vändning till det sämre. Så som att du blir sjukskriven, blir uppsagd eller att något tråkigt inträffar. Du betalar då en extra månadskostnad och det täcker ditt lån när du får svårt att betala under en viss tidsperiod. Tänk dock på att noga läsa villkoren för trygghetsförsäkringen så att du vet vad den täcker.

Tillstånd av Finansinspektionen

Alla långivare måste vara registrerade hos Finansinspektionen och är under deras tillsyn, är de inte registrerade så bedriver de ej en laglig verksamhet.